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陈伟星:Libra的发展是Facebook与监管的博弈过程

陈伟星:Libra的发展是Facebook与监管的博弈过程

2019年6月19日,陈伟星做客深链学堂线上沙龙,全面解读Facebook区块链项目Libra,与10多位行业大咖就“Facebook的野心:打造全球化加密数字经济体”进行了一次分享。

芬果财经将其整理如下,部分内容略有调整:

01

Libra发展的过程

是与监管的博弈过程


区块链的应用核心是与监管的博弈,创新的程度很多时候和违背监管的程度成正比。解决了欺诈问题就能解决监管问题。而监管的产生,根本原因就是银行家的欺诈。因此区块链行业如何创造一个好的监管环境,最重要的是解决欺诈的问题。

Facebook如果被普及,那么全世界的银行业务都可以放到它的区块链上。Facebook的Libra对比支付宝和蚂蚁金服,最重要的是如何解决发展太快,监管不放心的问题。所以Facebook突破监管的难度非常大,但扎克伯格的决心相当于给科技巨头们带来了一个表率。

在全世界的政府监管机构那里,Libra都是一个不能忽视的问题,但监管机构想要反对Libra,也必须给出理由。这就需要监管机构与Facebook不断的进行博弈。


02

区块链上银行业

可以打破传统银行业的不透明


银行业的不透明,构建了现在的联邦储备体系。金融工程的另一个领域,证券行业也是同样的情况。

大萧条时代的银行业是混业经营,银行业拿着储户的钱去炒股。1929年银行业的信贷有38%拿去炒股了,结果证券泡沫严重,信贷紧缩,市场崩盘了。

1930年之前的证券和现在的币圈一样,乱发币、乱操控、乱集资,胡诌各种概念。当时市场上一堆的空气币,所以也容易崩盘。因此制定了一堆法律。

我们现在的证券市场就是依据当时的法律法规来的。证券的定价来源于货币松紧程度和投资银行家们的估值模型概念。21世纪计算机发达之后,金融科技让这些概念和操控编程了集体化,裙带化。

但在区块链上,我们可以定义自己的金融工程,区块链上的银行和金融工程都是透明的。

03

Move语言

是Libra对行业最大的贡献之一


Libra的愿景是打造金融工程的基础设施,但Libra并没有提供一个开放式的金融工程基础设施,Libra的虚拟机最大的创新点事做了Move。Move语言的特点是更适合金融合约的编程。

很多人不理解为什么要用Move,因为很多人以为区块链是用来改造下一代互联网的。我不认同,我认为区块链是用来创造新的经济系统的。Move是专门为经济系统中设定严谨的合约用的。

比如,它多一个变量类型Coin,特点是如果你要增加一个数字,就必须删掉一个数值。这就保证了资产的安全和形式化的验证。

04

不赞成Facebook做央行

区块链上的银行都是分布式银行

区块链上的银行业应该是分布式的自由银行业,只有分布式,没有央行。区块链上的银行,任何一个资产的信用破灭,都不会引起其他资产被挤兑。

我认为的区块链上的金融工程是以技术监管为主,法律监管配套的方式进行的。分布式银行的创新空间还很大,理论上说所有的财务行为、经济权利都可以在区块链实现。

在区块链上注册实体,可称之为DAO–自组织。自组织可以在区块链上收账、出账、自动生产财务报表等等,在自组织上所有的财务行为都被编程了。我们并不能把所有的商业实体都制定“完全契约”,有太多的外部干预,因此需要引入外部的法律监管。

以下是提问部分:

Q:Libra锚定一揽子货币,美元的占比非常高。美元的国际化地位是否会随着Libra市场的拓展得到提升?中国是否会因此推动科技公司进行类似尝试?此外,Libra的发行将带来哪些影响? 

答:我认为中国央行会率先展开尝试,而非推动科技巨头进行尝试。但目前银行的从业者,大部分人不知道现代银行业的出身原因,他们一方面害怕引起风险,一方面缺乏创造力,尝试成功的可能性不高。

我觉得Libra有三大作用。一是让大家觉得区块链不全是骗子。二是让很多科技巨头和科技投资者开始重新审视这个领域,让有些靠谱的创业者有了机会。三是让一些优秀的创业者又开始重新思考。 

Q:一篇文章表示,Libra钱包是个托管钱包,用户没有自己的私钥,这还是区块链精神吗?马化腾对此文章发表了留言。请问陈总有什么看法? 

答:我猜想很多科技巨头会想去发加密货币,关键看如何应对监管。我觉得只要Facebook走通,并且未来能打开局面,那么很多人都会做。但是,建立在法币上、封闭的加密货币,很难做根本性的创新。私钥被Libra托管,数据的权力、资产真正的权力被垄断,这个非常不符合区块链精神。他们目前的设计可能是为了配合监管的需要,希望以后可以开放。

Q:如何看待Libra的监管阻力?Libra是否会因为这个死于襁褓之中? 

答:我觉得不会,我认为大家会在争论中不断调整,进而理顺法律逻辑。区块链现在最大的调整,是一定要从技术和无逻辑的愿景,转移到监管和治理上来。区块链的基础不是问题,如何设计可信任、可尝试、透明的经济体组件,是当前的核心。 

Q:美国政府有没有可能联合Facebook进行研究,让Libra成为美国可控制,其他国家很难管制的数字货币? 

答:有可能,但只要是美元,不管是否使用区块链技术,都逃不开失去权力的命运。问题不是技术,是美元本身出问题了。简单的说,美元印的太多了,内部包含了太多的风险,总有一天会爆炸。共识如果能做到,Libra会比美元更强势,对其他国家更有渗透力和控制力。 

Q:请问是否了解中国央行数字货币研究所的研发进展,央行数字货币发行是否列入日程?国内区块链金融科技创业公司是否只有等到国家数字货币才有机会? 

答:我不觉得央行把人民币单独地放在区块链上有多少意义。如果一个区块链体系里面,没有不同价值的流转,不同价值的可编程合约交换,只有法币,没有太大意义。

Q:大家都有发稳定币,您怎么看? 

答:当分布式银行的稳定币都各有各的储备的时候,大家都只有相对价格,没有绝对价格,没办法绕出去,都去兑换法币了。我觉得大家都发稳定币,是很好的事情,但最好是各种不同形式的发法。分布式银行的逻辑,是一个数学模型,创业者设计的目标,就是要让他相对某些特点的商品或者资产稳定。大家彼此的逻辑不一样,储备的也不一样,那么风险也不一样,风险的时机也不一样。 

总结

我们有机会做区块链,有机会遇上这个时代,是荣幸,因为我们可能会有机会解决300年来没发解决的问题。解决的问题可以用一个数字对比来说明:当前的经济体系环境下,80%的钱是被信用中介就是那些不实际创造和劳动的人赚走的,20%的劳动者;在加密数字经济体系下,80%应该是劳动者赚走的,剩余的20%是信用中介。要为认真做事情的创业者打call,要不断的提醒想骗人的贪婪者。 

未来的分布式银行业,和新的金融工程,不会是现代银行业和金融工程的照搬,需要构建新的更加超级的模型,需要创新改变社会。交易所的资产和其他的资产和交易需要实现技术链接,而各种资产能完全可编程。 

创新需要猜想和不断验证猜想、调整猜想。我只能尽量把我思考的一些逻辑告诉大家,供大家参考和交流。

 

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